Private Krankenversicherung (PKV)

Wer kann sich privat versichern?

Die Wahl zwischen der gesetzlichen und der privaten Krankenversicherung ist nicht jedem Bürger frei zugänglich. Denn es gelten bestimmte Bedingungen und Kriterien, die erfüllt sein müssen, um sich für eine private Krankenversicherung entscheiden zu können.

Zuallererst sind Selbstständige und Freiberufler nicht an die Pflichtversicherung in der gesetzlichen Krankenversicherung gebunden und können somit unabhängig von ihrem Einkommen den Weg in die PKV einschlagen. Hierbei kann es sich um eine attraktive Option handeln, insbesondere wenn sie ein hohes Einkommen haben und gesund sind, da in diesem Fall die Beiträge zur PKV oftmals niedriger ausfallen als in der GKV.

Die zweite Gruppe, die sich privat versichern kann, sind Beamte und Beamtenanwärter. Sie erhalten vom Staat Beihilfe zu ihren Krankheitskosten und versichern den restlichen Anteil privat. In den meisten Fällen lohnt sich für sie die private Krankenversicherung finanziell mehr als die gesetzliche, da die Beihilfe einen erheblichen Teil der Krankheitskosten abdeckt und somit die Beiträge zur PKV geringer ausfallen.

Auch Angestellte haben die Möglichkeit, in die PKV zu wechseln, wenn sie über der sogenannten Versicherungspflichtgrenze liegen. Diese Grenze, auch Jahresarbeitsentgeltgrenze genannt, wird jährlich neu festgelegt. Für das Jahr 2024 beträgt sie 66.600 Euro brutto pro Jahr. Liegt das regelmäßige Jahresarbeitsentgelt über dieser Grenze, kann der Angestellte sich von der Versicherungspflicht in der gesetzlichen Krankenversicherung befreien lassen und in die PKV wechseln.

Zusammengefasst kann also gesagt werden, dass die PKV vor allem für Personen interessant ist, die nicht versicherungspflichtig in der GKV sind und die sich einen individuell zugeschnittenen Versicherungsschutz wünschen. Es ist allerdings wichtig, sich vorab umfassend zu informieren und die verschiedenen Angebote gründlich zu vergleichen, da die Entscheidung für die PKV in der Regel langfristig ist und nur unter bestimmten Bedingungen rückgängig gemacht werden kann.

Die PKV kommt in Frage für:

• Selbstständige und Freiberufler
• Beamte und Beamtenanwärter
• Angestellte mit einem Einkommen über der Versicherungspflichtgrenze
• Studenten, unter bestimmten Bedingungen

Die PKV kommt nicht in Frage für:

• Angestellte unter der Versicherungspflichtgrenze
• Arbeitslose
• Rentner, die vor der Rente gesetzlich versichert waren
• Personen mit schweren oder chronischen Krankheiten (abhängig vom Anbieter und den Bedingungen)

Vor- und Nachteile der PKV

Vorteile

Die PKV bietet einige bedeutende Vorteile. Zunächst ermöglicht sie eine individuelle Tarifwahl, die es dem Versicherten erlaubt, den Versicherungsschutz ganz nach seinen persönlichen Bedürfnissen zu gestalten. Dies beinhaltet auch Leistungen, die über das hinausgehen, was die gesetzliche Krankenversicherung abdeckt. Zudem bietet die PKV oft einen umfassenderen Schutz bei bestimmten Leistungen. Dazu zählen beispielsweise hochwertige Zahnbehandlungen, Sehhilfen oder alternative Heilmethoden.

Darüber hinaus kann die PKV auch eine höhere Beitragsstabilität im Alter bieten, da die Beiträge nicht vom Einkommen, sondern vom Gesundheitszustand bei Vertragsabschluss und der Kostenentwicklung im Gesundheitswesen abhängen.

Nachteile

Die PKV hat jedoch auch einige Nachteile. Einer der größten ist das Risiko von Beitragserhöhungen. Wenn die Kosten im Gesundheitswesen steigen oder wenn sich der Gesundheitszustand des Versicherten verschlechtert, können die Beiträge erhöht werden. Im Gegensatz zur GKV, in der sich die Beiträge nach dem Einkommen richten, kann dies vor allem im Alter zu einer finanziellen Belastung werden.

Zudem ist ein Wechsel von der PKV zurück in die GKV in der Regel nur unter bestimmten Voraussetzungen möglich, was die Flexibilität einschränkt. Und schließlich bietet die PKV weniger Schutz in Phasen von Arbeitslosigkeit oder Elternzeit, da in diesen Fällen die Beiträge weiterhin vollständig zu zahlen sind oder eine Anwartschaftsversicherung abgeschlossen werden muss. Dies sind wichtige Punkte, die bei der Entscheidung für oder gegen eine PKV bedacht werden sollten.

Aspekt	Private Krankenversicherung (PKV)	Gesetzliche Krankenversicherung (GKV)
Tarifwahl	Individuelle Tarifgestaltung möglich	Standardisierter Leistungskatalog
Versorgungsleistungen	Oft umfassender bei bestimmten Leistungen	Begrenzte Leistungen
Beitragsstabilität	Abhängig von Gesundheitszustand und Kostenentwicklung	Beiträge abhängig vom Einkommen
Beitragserhöhungen	Höheres Risiko	Geringeres Risiko
Wechselmöglichkeiten	Schwieriger Wechsel zurück zur GKV	Einfacherer Wechsel zur PKV
Schutz in Arbeitslosigkeit/Elternzeit	Weniger Schutz, Beiträge oder Anwartschaftsversicherung notwendig	Schutz gegeben, Beiträge werden angepasst

Tipps zum Wechsel in die PKV

Ein Wechsel von der gesetzlichen Krankenversicherung in die private Krankenversicherung ist eine Entscheidung von großer Tragweite und sollte gut überlegt sein. Hier sind einige Tipps für diejenigen, die einen solchen Schritt in Betracht ziehen:

1. Sorgfältige Recherche und Vergleich: Nutzen Sie Vergleichsrechner oder kontaktieren Sie unabhängige Berater, um einen Überblick über die verschiedenen Angebote und Tarife zu bekommen. Vergleichen Sie nicht nur die Beiträge, sondern auch die Leistungen und die Bedingungen der verschiedenen Anbieter.

2. Gesundheitsprüfung: Seien Sie sich bewusst, dass vor dem Abschluss einer PKV eine Gesundheitsprüfung erfolgt. Die Beiträge richten sich unter anderem nach Ihrem Gesundheitszustand und bestehenden Vorerkrankungen können zu Risikozuschlägen oder Ausschlüssen führen.

3. Langfristige Planung: Denken Sie an die Zukunft. Die Beiträge zur PKV können mit steigendem Alter und steigenden Gesundheitskosten zunehmen. Planen Sie dies in Ihre finanzielle Planung ein und überlegen Sie, ob Sie sich eine PKV auch im Rentenalter noch leisten können.

4. Nahtloser Übergang: Achten Sie darauf, dass der Schutz der GKV erst endet, wenn der Schutz der PKV beginnt, um Versicherungslücken zu vermeiden. Ein Antrag auf Befreiung von der Versicherungspflicht in der GKV sollte daher erst gestellt werden, wenn der Versicherungsschutz der PKV sicher ist.

5. Kündigungsfristen: Beachten Sie, dass für die Kündigung der GKV Fristen gelten. Informieren Sie sich rechtzeitig und planen Sie den Wechsel entsprechend.

Ein Wechsel in die PKV ist eine langfristige Entscheidung, die sorgfältig getroffen werden sollte. Holen Sie sich im Zweifel professionellen Rat ein und überlegen Sie sich genau, ob die PKV die richtige Wahl für Sie ist.

Nächste Schritte: Wie finde ich die beste PKV für meine Bedürfnisse?

Die Wahl der richtigen privaten Krankenversicherung hängt von vielen individuellen Faktoren ab. Hier sind einige Schritte und Werkzeuge, die Ihnen bei der Auswahl helfen können:

1. Persönliche Bedürfnisse analysieren: Überlegen Sie sich zunächst, welche Leistungen Ihnen besonders wichtig sind. Sollten alternative Heilmethoden abgedeckt sein? Wie wichtig sind Ihnen umfassende Zahnleistungen oder die freie Arztwahl?

2. Finanzielle Situation berücksichtigen: Ihre finanzielle Situation und Ihre Planung für die Zukunft spielen ebenfalls eine Rolle. Wie viel können Sie monatlich für die Krankenversicherung ausgeben? Und können Sie sich die Beiträge auch im Alter noch leisten, wenn diese eventuell steigen?

3. Vergleichsrechner nutzen: Vergleichsrechner können Ihnen einen ersten Überblick über die verschiedenen Tarife und deren Kosten geben. Sie können Ihre individuellen Bedürfnisse eingeben und erhalten so eine Auswahl an Tarifen, die zu Ihnen passen.

4. Unabhängige Beratung in Anspruch nehmen: Eine unabhängige Beratung kann dabei helfen, die verschiedenen Angebote und Tarife besser zu verstehen und die richtige Entscheidung zu treffen. Unabhängige Berater kennen den Markt und können auf Ihre individuelle Situation eingehen.

Im Laufe Ihrer Recherche werden Sie auf verschiedene Anbieter von privaten Krankenversicherungen stoßen. Hier sind einige der bekanntesten Anbieter in Deutschland:

• Debeka: Die Debeka ist bekannt für ihre stabilen Beiträge und umfangreichen Leistungen. Sie gehört zu den größten privaten Krankenversicherern in Deutschland.
• DKV (Deutsche Krankenversicherung): Die DKV bietet eine Vielzahl von Tarifen an und ist besonders für ihre umfangreichen Zusatzversicherungen bekannt.
• Allianz: Die Allianz bietet individuell gestaltbare Tarife und hat einen hervorragenden Kundenservice.
• Signal Iduna: Die Signal Iduna ist bekannt für ihre Tarifvielfalt und ihre speziellen Angebote für bestimmte Berufsgruppen, wie zum Beispiel Beamte.
• AXA: Die AXA ist bekannt für ihre umfangreichen Leistungen und ihre flexiblen Tarifoptionen.

Der Wechsel in die PKV ist eine bedeutende Entscheidung. Nehmen Sie sich daher ausreichend Zeit, um die verschiedenen Optionen zu prüfen und die für Sie beste Lösung zu finden.

Fazit: Ist die PKV die richtige Wahl für Sie?

Die Entscheidung zwischen der gesetzlichen und der privaten Krankenversicherung hängt stark von Ihren individuellen Bedürfnissen, Ihrer finanziellen Situation und Ihren persönlichen Vorstellungen von der idealen medizinischen Versorgung ab. Die PKV bietet viele Vorteile wie individuell anpassbare Tarife und umfassende Leistungen, sie birgt jedoch auch Risiken wie steigende Beiträge und erschwerte Rückkehrmöglichkeiten in die GKV.

Die Wahl der richtigen Krankenversicherung ist ein Prozess, der gründliche Recherche und Überlegung erfordert. Nutzen Sie die vorhandenen Hilfsmittel und Ressourcen, um die beste Entscheidung für Ihre Gesundheit und Ihr Wohlbefinden zu treffen. Die PKV kann die richtige Wahl für Sie sein, wenn sie zu Ihren individuellen Bedürfnissen und Ihrem Lebensstil passt.

Geschrieben von

Dennis Günther

Seit 2023 ist Dennis für alle Inhalte auf Insfind verantwortlich. Er sorgt dafür, dass das Lesen Spaß macht, informativ ist und sich für unsere Besucher lohnt.